基本案情

    2020年5月，陈某夫妇与中国邮政储蓄银行股份有限公司绍兴市分行签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，贷款金额为人民币壹佰万元整，用于购买绍兴市越城区的房屋一处。该贷款还款方式为等额本息，贷款期限三十年。合同签订后，银行正常发放贷款。但陈某夫妇因临时资金问题，于2022年11月起未能按约定履行还款义务，拖欠数月后，银行于2023年3月起诉至越城区人民法院镜湖法庭，要求归还全部贷款本金及支付利息、罚息，若债务人无法清偿债务，则拍卖所抵押的房产优先清偿。

公证过程及结果

    绍兴市国信公证处常驻越城区人民法院镜湖法庭的特邀调解员接到此案后，首先给陈某打电话了解案情，当得知陈某想调解的意愿强烈，愿意及时凑钱把逾期的钱款归还，希望后期仍能按原合同履行。对于涉及房屋按揭贷款的金融案子，往往金额较大，还款期限长，若是要债务人全部清偿本金利息，则债务人更是无法履行，后期势必会引发拍房抵债等一系列事情。这样一则加重了司法成本，法院后期的工作量会很大；二则违背合同双方的初衷，对于债务人来说，买套房屋居住不容易，而对于债权人来说，稳定的借贷关系才是他们真正需要的；三则，能让老百姓安居乐业，也是整个社会和金融秩序的需要。

     于是调解员马上跟银行方进行沟通，希望银行能给债务人一次机会，使合同能朝良性的方向发展，为约束债务人今后正常履行，建议双方签订一份《还款协议》并办理赋予强制执行效力的公证。银行方答应债务人的请求，但是要求债务人及时办理房屋不动产权证和他项权证，权证取得后再签订协议办理赋强公证。因为债务人购房时房屋是期房，房屋取得后，还未办理不动产权证，购房时办理的是预告登记证，所以银行的要求也很正当，办理好权证对双方以后都有利。本来以为权证能马上办妥，但是又节外生枝，债务人因一起货款纠纷，房产被货款债权人诉前财产保全封住了。这下，原本商量好的事情似乎又要被僵住了。债务人也非常焦急，希望能给他们一点时间，货款纠纷马上能解决。但是货款纠纷解决了也不是马上能解封，又得等待了。

     为了能把事情办妥，调解员一边要求债务人尽快解决货款纠纷，并跟对方法院沟通早日予以解封；一边给银行方吃定心丸，双方共羸才是更好的发展。经过一个多月的努力，债权人和债务人终于都达到了各自的要求，成功签协并办理了赋强公证。

典型意义

     目前因逾期归还房屋按揭贷款引发的金融案件正在日益增多，这些案件往往涉及的贷款金额、周期长、影响面大，关系到老百姓的切身利益，处理不当，容易引发社会问题。调解作为一种方便高效，经济实用的形式，最大限度地从双方有利的角度考虑，坚持 “以和为贵”的核心精神化解矛盾，在依法依规、有利双方的情况下达成新的协议。引导办理赋强公证，是给双方又加了一层法律的保护屏障，对协议的履行既有法律的约束力，又有法律的保障力。购房办理按揭贷款，已是大多数老百姓的日常事情，在出现问题的时候寻找一种最佳的处理方案，使得事件朝良性方面发展，使寻常百姓都能安居乐业，就是本案最大的意义！

     绍兴市国信公证处7月调解结案104件，其中调解成功29件。今年以来调解结案共824件，其中调解成功254件。

公证员体会

     引导金融矛盾纠纷通过非诉讼途径化解，维护正常的社会金融秩序这条道路上，公证人员一直在努力,公证调解并办理赋强公证作为一种新颖的金融纠纷化解机制，通过非诉的形式快速定纷止争，正在日益凸显其优势。

来源：司法辅助

编辑：裘国琴

审核：陈静宇